说到为什么保险具有欺骗性，让我们从一个我们经常看到的脑筋急转弯开始。三岁小孩和人猿泰山，谁跳得更高？答案是三岁的孩子。因为人猿泰山不会跳，而一个三岁的孩子可以跳几厘米。前不久，我在博客《股市不骗人，只有人骗人》上有一篇文章，其实保险也是这样，具体的保险产品就像泰山不会跳，不骗人，骗人的只有保险营销人员。 一般买保险时，最容易被骗的有以下几个方面： 1. 保险费扣除。 保险一般由保险营销员销售，保险公司除了支付一些其他费用外，还会付给营销员一定的佣金。因此，如果保险在一两年后被取消，保险公司将扣除已经发生的费用。我看过一些保险合同，没有一定的知识基础和耐心，一般看不懂。然而，出于个人利益最大化的考虑，保险营销人员并没有告诉客户，如果他们提前退保，他们只能获得部分保费。他们越早交出保险，扣除额就越多。结果，客户放弃了他们的保单，只得到一半的保费，所以他们认为保险是一个骗局。实际上，保险合同中必须非常明确地规定在投保第n年，如果退保，要扣除多少。营销人员不及时提示，甚至随时欺骗客户退保，委托人未受损，或者客户未充分了解保险合同，造成退保反差。 2. 10天的犹豫期。 根据《保险法》的规定，投保人可以在保险公司交付保险单后10天内退保并领取全部保险费。遗憾的是，也有部分保险营销人员故意隐瞒了10天犹豫期的规定，而客户一般不会仔细阅读合同条款，因此客户无法正常退保。我最近知道一个案例，有人向外国保险公司投保，觉得不适合自己，要求退保。推销员说他不能退保险，否则他要扣一大笔钱。这个人向当局投诉，因为在10天内，你当然可以。主管部门要求保险公司退保，于是业务员打电话给客户，说这是不可能的，但要在自己的努力下退保。看那个。你在欺骗你的顾客，但你说你帮助了他们。 3.自杀条款。 2003年前后，在我准备参加司法考试的时候，我看到一则新闻，一个中西部的农民在儿子考上没有学费的大学后，买了保险自杀，希望用这种方式给儿子带来大学学费。事实上，按照《保险法》的规定，被保险人在购买保险后两年内自杀，保险公司是免费赔偿的。父亲白白死去了。在这种情况下，保险公司不能被指控欺骗，因为自杀不是保险事故。另一方面，如果伤害或死亡是由事故或其他人的犯罪行为造成的，保险公司支付。如果被保险人因犯罪行为受伤或死亡，保险公司必须赔偿。这不是犯罪吗？ 4、不包括疾病保险。 首先，为了防止一些人生病后买保险，保险公司提供了一个观察期，似乎是90天。只有在保险公司成立90年后，如果患上了合同约定的疾病，保险公司才会支付保险费。这样的规定是公平合理的。否则，如果人们在生病后购买保险，保险公司将支付大量赔偿金，因此他们不得不大幅提高保费，这不仅对正常投保人不利，而且对保险公司也不公平。所以如果你在90天内生病保险不报销，是合理的，不叫作弊； 第二是责任排除，艾滋病目前是不治之症，所以商业保险公司不支付赔偿，这是保险合同中明确规定的责任排除，所以被保险人有艾滋病保险不承保，这是合理的； 三是讲真话的责任，保险公司不太可能知道被保险人的情况，一般要求被保险人如实回答自己的状况，健康状况不好，可能会高于正常水平的保险标准保费，如果你一直生病，保险公司会拒绝承保。因此，如果被保险人故意隐瞒自己的健康状况，保险公司拒绝赔偿也是合理的，也是考虑到其他投保人的利益； 第四种情况是真正的欺骗。我看过一些报道，根据保险合同，一些公司的医疗保险必须按照合同规定的方法来处理，但实际上，按照这些方法，只能是死路一条。另外，如果肾脏受损，就不会有保险了，因为按照条款，只有双肾都死了才能有保险。原因是人们可以用一个肾脏正常生活。我记不太清楚了，但有很多令人发指的案例。 5. 较低的股息。 红利保险最初是在英国发展起来的，目的是防止通货膨胀。保险公司应当将高于预期利率的实际利率、低于预期死亡率的实际死亡率和低于预期费用的实际费用之和的70%分配给投保人。这部分红利显然不是固定的。同时，中国保险公司的大部分保费只能存入银行或购买国债，只有一小部分可以购买股票和基金，因此股息涨幅不太可能像招商银行那样大。而且很多营销人员欺骗投保人说分红风险喜欢的基金。股利保险相对合理。20世纪90年代中期，在中国通货膨胀严重，银行利率居高不下的情况下，由于没有分红保险，保险公司以明显高于10%的收益率出售的保险是保险公司的不良资产。那时，买保险的人已经幸福了好几年。但如果利率过低，当利率上升时，又对投保人不利，那么股利保险就更为合理。 6. 个人所得税。 2005年，当我在现在的律师事务所实习时，我办公室旁边的人向我咨询了一个案例。一位推销员告诉他公司的几名员工，如果他们买了他的保险，他们就不用缴纳保险费部分的个人所得税，这相当于买了打折的保险。当然，这是一个谎言。第《个人所得税》号法律没有这样做。当被发现的时候，10天的犹豫期已经过去了，放弃保险将会损失大量的保费。但是没有办法，当时并没有把那个人的话记录下来，保险推销员死了也不承认他说过这样的话。 就一会儿。 总之，保险本身一般不骗人，骗人的是保险营销商。许多人上当受骗的原因是他们没有仔细阅读保险合同。如果他们仔细阅读合同，他们不可能不知道10天的犹豫期、提前退保保费扣除等各种条款。

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